Commercio online: il crescente problema dei clienti fraudolenti

Il commercio online a livello mondiale sta subendo le conseguenze di un numero crescente di clienti fraudolenti.

Secondo un'analisi del fornitore di servizi di cybersicurezza statunitense LexisNexis Risk Solutions, a contribuire a questo fenomeno sono sia la recessione economica sia la criminalità organizzata. Le bande internazionali, infatti, reclutano persone in modo mirato per commettere frodi durante gli acquisti online o per fornire la propria identità ai criminali.

L'azienda gestisce un "Digital identity network" per la verifica delle identità e degli acquisti online; l'analisi si è basata su 116 miliardi di transazioni avvenute lo scorso anno.

Le bande organizzate hanno scoperto il commercio online

I clienti reali, a differenza dei truffatori che operano con identità rubate o false o che commettono altri tipi di frode, hanno rappresentato il 38,8% di tutti i casi di frode a livello mondiale nel 2025, quasi due punti percentuali in più rispetto all'anno precedente. In Europa, la percentuale di questi cosiddetti casi di frode di prima parte (first party fraud) è ora di quasi il 52%.

"Da un lato, la crisi spinge alcune persone a cercare opportunità di frode", afferma Jason Lane-Sellers, esperto di frodi informatiche dell'azienda. "E ci sono gruppi che vengono presi di mira specificamente dai criminali, come le persone con una cattiva reputazione creditizia o gli studenti. I truffatori pagano 50 euro in più e istruiscono queste persone".

Alcuni sono coinvolti inconsapevolmente

Questo colpisce anche il commercio online tedesco. Un portavoce dell'associazione di ecommerce Bevh conferma la valutazione dell'esperto informatico britannico: "È un dato di fatto che studenti o pensionati vengano reclutati per questo tipo di truffa. Molti non sanno nemmeno di essere coinvolti in una frode, ma ricevono semplicemente un'offerta in denaro in cambio dei loro dati".

"La frode è un problema crescente e significativo", afferma anche Bernd Ohlmann, portavoce dell'associazione dei commercianti della Baviera (Hbe). "Il commercio online è in pieno boom e continua a crescere anche quest'anno. Ci sono alcuni che vogliono una fetta della torta, e non solo in modo legale".

Una truffa comune: la merce consegnata con pagamento tramite fattura o a credito non viene pagata, oppure viene contestata come non ordinata. "Persone che ordinano le ultime scarpe da ginnastica e poi sostengono che la merce non è mai arrivata, o di non averla mai ordinata", dice Lane-Sellers.

Le offerte di credito vantaggiose sono un incentivo per i criminali

Questo colpisce anche il settore finanziario, che attira i clienti con offerte di credito vantaggiose: "Oggi è possibile ordinare telefoni cellulari costosi con un contratto di credito di due anni senza acconto", afferma l'esperto. "Molti di questi attacchi colpiscono i fornitori di servizi finanziari. Vediamo gli impatti maggiori con servizi come 'Buy now pay later' e contratti di credito di uno o due anni".

Inoltre, secondo Lane-Sellers, accade spesso che acquirenti disonesti richiedano il rimborso del denaro per merce che sostengono non sia stata consegnata. "Finché un'azienda non può dimostrare che un cliente ha agito in modo fraudolento intenzionalmente, è molto difficile contestare le richieste di rimborso fraudolente".

L'onere della prova ricade sul commerciante, come afferma anche il portavoce dell'Hbe, Ohlmann. La merce ottenuta tramite frode online, o rubata in un negozio fisico, finisce spesso di nuovo in rete. "La merce rubata viene svenduta in massa online", dice Ohlmann.

L'aumento dei casi di frode da parte di clienti reali non significa, tuttavia, che il furto di identità o l'acquisizione criminale di account online siano in calo. A questo proposito, secondo LexisNexis Risk Solutions, le bande si stanno ora concentrando nuovamente e più spesso su attacchi contro i computer desktop.

"Le aziende possono leggere più segnali e dati nelle app per dispositivi mobili, il che consente potenzialmente di creare profili di sicurezza migliori per il rilevamento delle frodi", afferma Lane-Sellers. "Mentre i clienti potrebbero credere che i computer desktop tradizionali siano più sicuri per le transazioni di valore superiore rispetto ai loro dispositivi mobili".