Polizze catastrofali obbligatorie: ultima chiamata, quanto costa adeguarsi

lentepubblica.it

Scatta definitivamente l’obbligo per le imprese italiane di dotarsi di una copertura assicurativa contro i danni derivanti da calamità naturali.

Una scadenza che coinvolge in modo diretto migliaia di attività economiche, in particolare nei settori del turismo, della ristorazione, della pesca e dell’acquacoltura, per le quali il termine era stato prorogato.

Oggi, 31 marzo, rappresenta l’ultima finestra utile per adeguarsi a una misura introdotta con la Legge di Bilancio 2024, che mira a rafforzare la resilienza del tessuto produttivo nazionale di fronte a eventi sempre più frequenti e impattanti come terremoti, alluvioni e frane.

Obbligo assicurativo: chi riguarda e cosa prevede la normativa

La disciplina trova fondamento nell’articolo 1, commi 101-112, della legge 30 dicembre 2023, n. 213. Il perimetro è ampio: devono sottoscrivere la polizza tutte le imprese con sede legale o stabile organizzazione in Italia, purché iscritte al Registro delle imprese. Restano escluse unicamente le imprese agricole.

Il provvedimento si inserisce in un contesto di crescente attenzione verso i rischi climatici e geologici, che negli ultimi anni hanno prodotto danni economici rilevanti. L’obiettivo del legislatore è duplice: da un lato alleggerire il peso degli indennizzi pubblici, dall’altro incentivare una gestione preventiva del rischio da parte delle imprese.

Cosa succede a chi non si adegua

Non sono previste, almeno per ora, sanzioni amministrative dirette per chi non sottoscrive la polizza. Tuttavia, le conseguenze possono essere significative.

Le imprese inadempienti rischiano infatti di essere escluse dall’accesso a contributi pubblici, sovvenzioni e agevolazioni finanziarie, comprese quelle attivate proprio in occasione di eventi calamitosi. In altri termini, chi non si mette in regola potrebbe trovarsi a sostenere autonomamente i costi di eventuali danni, senza poter contare su interventi statali.

Una scelta che, in un contesto di crescente instabilità climatica, può tradursi in un’esposizione economica molto elevata.

Quanto costa la polizza: le simulazioni su ristoranti e hotel

Per comprendere meglio l’impatto economico dell’obbligo, Facile.it – in collaborazione con Italfinance e Finital – ha elaborato alcune simulazioni su due tipologie di attività: un ristorante e un hotel, collocati in tre città rappresentative (Milano, Roma e Palermo).

Ristoranti: premi contenuti ma variabili per territorio

Nel caso di un ristorante tipo, con:

• terreno del valore di 10.000 euro
• immobile pari a 500.000 euro
• attrezzature per 150.000 euro
• impianti e macchinari per ulteriori 150.000 euro

il costo annuale della polizza varia sensibilmente in base alla localizzazione geografica:

• Milano: a partire da circa 272 euro
• Palermo: circa 628 euro
• Roma: fino a 776 euro

Il differenziale è legato principalmente alla diversa esposizione al rischio delle aree considerate.

Hotel: costi più elevati per valori assicurati maggiori

Per una struttura alberghiera con:

• terreno da 30.000 euro
• immobile da 1,5 milioni di euro
• attrezzature per 200.000 euro
• impianti e macchinari da 300.000 euro

i premi risultano più alti:

• Milano: da circa 556 euro annui
• Roma: circa 835 euro
• Palermo: fino a 2.111 euro

Anche in questo caso, il fattore territoriale incide in modo determinante, insieme al valore complessivo dei beni assicurati.

Da cosa dipende il prezzo della polizza

Il costo della copertura non è fisso ma dipende da una pluralità di variabili tecniche. Tra le principali:

• la rischiosità del territorio (sismica, idrogeologica, climatica)
• la probabilità statistica di eventi calamitosi
• la vulnerabilità dei beni assicurati
• le caratteristiche costruttive dell’immobile
• il tipo di attività esercitata
• la posizione dell’immobile (ad esempio piano terra o piani elevati)
• il capitale assicurato
• le politiche tariffarie delle compagnie

Questi elementi concorrono a determinare premi anche molto differenti a parità di settore.

Cosa coprono le polizze Cat Nat (e cosa resta escluso)

Un aspetto cruciale riguarda le coperture effettivamente garantite. La normativa individua in modo preciso gli eventi per i quali l’assicurazione è obbligatoria.

Sono inclusi:

• sismi (terremoti)
• alluvioni
• frane
• inondazioni ed esondazioni

Restano invece esclusi dall’obbligo altri fenomeni atmosferici, come:

• grandine
• trombe d’aria
• bombe d’acqua

Per questi eventi è necessario attivare garanzie aggiuntive specifiche, spesso opzionali.

Attenzione a franchigie, massimali ed esclusioni

Prima della sottoscrizione, è fondamentale analizzare attentamente le condizioni contrattuali.

Tra gli aspetti più rilevanti:

• massimali di copertura, che definiscono l’importo massimo risarcibile
• franchigie, cioè la quota di danno a carico dell’assicurato
• clausole di esclusione, che possono limitare l’indennizzo

Un esempio significativo riguarda le frane: sono generalmente coperte solo se si verificano in modo rapido e improvviso. I fenomeni graduali, invece, possono non rientrare nella tutela assicurativa.

Ulteriori esclusioni possono riguardare:

• mareggiate
• valanghe e slavine
• edifici non conformi o abusivi

Una misura strategica per la resilienza delle imprese

L’introduzione dell’obbligo assicurativo rappresenta un cambio di paradigma nella gestione del rischio in Italia. Il sistema produttivo viene chiamato a dotarsi di strumenti di protezione preventiva, riducendo la dipendenza dagli interventi emergenziali pubblici.

Se da un lato l’obbligo può essere percepito come un ulteriore adempimento, dall’altro i costi risultano, secondo le analisi disponibili, relativamente contenuti rispetto ai potenziali benefici.

In un contesto caratterizzato da eventi estremi sempre più frequenti, la copertura assicurativa diventa quindi non solo un vincolo normativo, ma anche una leva strategica per la continuità aziendale.

Ultimo giorno per mettersi in regola

Il 31 marzo rappresenta dunque un passaggio cruciale per le imprese italiane. Chi non ha ancora provveduto deve agire tempestivamente per evitare conseguenze indirette rilevanti e garantire la propria operatività futura.

The post Polizze catastrofali obbligatorie: ultima chiamata, quanto costa adeguarsi appeared first on lentepubblica.it.